Ein Arbeitnehmer, der in Invalidität versetzt wird, erhält über mehrere Monate eine Vorsorge-Rente, dann entdeckt der Versicherer, dass der Vertrag die betreffende Periode nicht abdeckte. Die Frage der Rückzahlung stellt sich, und damit auch die Frage der Frist für rechtliche Schritte. Diese Verjährungsfrist für zu viel gezahlte Vorsorge variiert je nach rechtlicher Grundlage, und die Verwirrung zwischen den verschiedenen anwendbaren Texten ist in Unternehmen häufig.
Zwei- oder fünfjährige Verjährung: Die rechtliche Grundlage macht den Unterschied
Der gängige Reflex besteht darin, die zweijährige Frist gemäß Artikel L.114-1 des Versicherungsrechts anzuwenden. Diese biennale Frist gilt für alle Ansprüche, die “aus dem Versicherungsvertrag abgeleitet werden”, einschließlich der Rückforderung einer zu viel gezahlten Leistung aufgrund eines Fehlers bei der Anwendung einer vertraglichen Klausel.
Der Kassationshof hat jedoch eine Grenze für diese Logik gesetzt. Wenn die zu viel gezahlte Leistung nicht aus einer falschen Auslegung des Vertrags resultiert, sondern aus einem gesetzlichen Verbot (zum Beispiel dem Verbot, vorsätzliches Fehlverhalten zu versichern), dann “leitet sich die Rückforderung nicht aus dem Vertrag ab”. Sie fällt dann unter das allgemeine Recht, also die fünfjährige Frist gemäß Artikel 2224 des Bürgerlichen Gesetzbuchs.
Konkrete Informationen über die Verjährungsfrist für zu viel gezahlte Vorsorge setzen voraus, zunächst zu klären, ob der Fehler vertraglicher Natur ist oder auf einer rechtlichen Grundlage beruht, die vom Vertrag selbst abweicht.
Diese Unterscheidung hat direkte Konsequenzen für den Arbeitgeber und den Arbeitnehmer:
- Ein Vorsorgeorgan, das die Rückzahlung einer fälschlicherweise gezahlten Leistung aufgrund einer falsch interpretierten Klausel verlangt, hat zwei Jahre ab dem Zeitpunkt der zu viel gezahlten Leistung Zeit.
- Wenn die Leistung aufgrund eines gesetzlichen Verbots niemals hätte gezahlt werden dürfen, hat der Versicherer fünf Jahre Zeit, um die Rückforderung geltend zu machen.
- Der Arbeitnehmer, der die Unrechtmäßigkeit der Zahlung anfechtet, kann ebenfalls die zweijährige Verjährung geltend machen, um einer verspäteten Forderung des Versicherers entgegenzuwirken.
Beginn der Verjährung: Das Datum der Kenntnisnahme der Überzahlung
Die Frist beginnt nicht immer mit dem Tag der Zahlung. Im Falle der Rückforderung einer als quasi-Vertrag qualifizierten Überzahlung beginnt die Verjährung an dem Tag, an dem der Gläubiger die Tatsachen kannte oder hätte kennen müssen, die ihm die Ausübung seiner Klage ermöglichen. Dies ist die Regel gemäß Artikel 2224 des Bürgerlichen Gesetzbuchs.
Für ein Vorsorgeorgan kann der Beginn daher um mehrere Monate oder sogar Jahre verschoben werden. Wenn der Versicherer eine Invaliditätsrente auf der Grundlage eines unvollständigen Dossiers zahlt und den Fehler erst bei einer späteren Kontrolle entdeckt, beginnt die Frist erst zu dem Zeitpunkt dieser Entdeckung.
Diese Regel schützt auch den Arbeitnehmer. Wenn ein Arbeitgeber sein Personal nicht in ein obligatorisches Vorsorgeprogramm aufgenommen hat und der Arbeitnehmer dies erst erfährt, wenn er eine Leistung beantragt, beginnt die Frist für die Geltendmachung von Schadensersatz erst ab diesem Ablehnungszeitpunkt.
Der Kassationshof hat in einer Entscheidung vom 26. Juni 2024 bestätigt, dass die Verjährungsfrist fünf Jahre beträgt für die Klage des Arbeitnehmers gegen den Arbeitgeber wegen fehlender Aufnahme in ein ergänzendes Vorsorgeprogramm.
Fehlende Aufnahme durch den Arbeitgeber und Risiko der Selbstversicherung
Die zu viel gezahlte Vorsorge betrifft nicht nur die Beträge, die von einem Versicherer überzahlt wurden. Es gibt einen zweiten, weniger sichtbaren, aber finanziell belastenden Fall: den, in dem der Arbeitgeber den durch den Tarifvertrag vorgeschriebenen Vorsorgevertrag niemals abgeschlossen hat.
In diesem Fall erhält der Arbeitnehmer, der in Invalidität oder im Krankheitsurlaub ist, keine ergänzende Leistung. Der Arbeitgeber sieht sich dann dem aus der Rechtsprechung bekannten Risiko der Selbstversicherung ausgesetzt: Er muss den Arbeitnehmer in Höhe der Leistungen entschädigen, die dieser erhalten hätte, wenn der Vertrag abgeschlossen worden wäre.
Der Kassationshof hat klargestellt, dass diese Klage dem Arbeitsrecht und nicht dem Versicherungsrecht unterliegt. Die anwendbare Frist ist daher die des Artikels 2224 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (fünf Jahre) und nicht die biennale Frist des Versicherungsrechts. Der Beginn wird auf den Zeitpunkt festgelegt, an dem der Arbeitnehmer von dem Verstoß Kenntnis erlangt hat, typischerweise am Tag, an dem das Vorsorgeorgan seinen Antrag auf Rente ablehnt.
Was der Arbeitgeber überprüfen muss
Die Vorsorgepflichten können sich aus einem Branchentarif, einem interprofessionellen Abkommen (wie der Pflicht von “1,50 % Tranche 1” für Führungskräfte) oder einem Unternehmensvertrag ergeben. Ein Arbeitgeber, der einen Vertrag verspätet abschließt, regularisiert die Situation nicht unbedingt für Schäden, die vor dem Zeitpunkt der Aufnahme aufgetreten sind.
Der im Jahr 2024 entschiedene Fall veranschaulicht diese Falle: Ein Arbeitnehmer, der im Januar 2014 in Invalidität versetzt wurde, während der Arbeitgeber den Vertrag erst im Mai 2014 abgeschlossen hatte, wurde die Rente vom Versicherer verweigert. Der Arbeitgeber wurde verurteilt, den Betrag der nicht erhaltenen Leistungen zu zahlen.
Verjährung der zu viel gezahlten Vorsorge: Zusammenhang mit dem Arbeitsvertrag
Wenn die zu viel gezahlte Leistung aus einem Fehler des Arbeitgebers auf der Gehaltsabrechnung resultiert (z.B. doppelte Zahlung des Gehalts zusammen mit den täglichen Vorsorgeleistungen), gilt die anwendbare Verjährung des Arbeitsrechts. Die Rückforderung einer zu viel gezahlten Gehaltsleistung verjährt nach drei Jahren ab dem Tag, an dem derjenige, der gezahlt hat, von der unrechtmäßigen Zahlung Kenntnis erlangt hat oder hätte erlangen müssen.
Diese Frist von drei Jahren, die in Artikel L.3245-1 des Arbeitsgesetzbuchs vorgesehen ist, ist kürzer als die allgemeine Frist von fünf Jahren. Ein Arbeitgeber, der zu lange wartet, um eine zu viel gezahlte Gehaltsleistung zu verlangen, kann daher verjähren, während ein Versicherer in einer vergleichbaren Situation noch die erforderliche Zeit hat, um zu handeln.
Die rechtliche Qualifikation der zu viel gezahlten Leistung (Versicherungsleistung, vertragliche Entschädigung, Gehaltsbestandteil) bestimmt sowohl die anwendbare Frist als auch die zuständige Gerichtsbarkeit. Ein falsch ausgerichteter Rechtsstreit zwischen dem Zivilgericht und dem Arbeitsgericht kann wertvolle Zeit kosten, die in Bezug auf die Verjährung nicht zurückgeholt werden kann.
